En un corredor de una clínica pública en Ciudad de México, dos mujeres conversan sobre turnos y facturas. Una tiene 67 años y dice que su pensión alcanza para la mitad de sus medicamentos; la otra, 72, trabaja medio tiempo como recepcionista porque no puede pagar la renta. Estas escenas ya no son raras: forman parte de una nueva realidad donde jubilarse por completo es un lujo que pocos pueden permitirse. A ese grupo creciente algunos lo llaman los “acumuladores” jubilados: personas que suman trabajo a la pensión para sostener una vida digna.
Quiénes son los “acumuladores” jubilados y por qué crecen
El perfil no es único. Hay ex-obreros con 40 años de trabajo formal, pequeñas empresarias que cerraron su negocio por la pandemia y profesionales jubilados que regresaron a consultorías eventuales. Sin embargo, varios rasgos se repiten: edades entre 62 y 77 años, pensiones por debajo del costo real de vida, y una urgencia por mantener independencia económica.
Factores que explican el aumento de este grupo:
- Aumento del costo de vida: en muchos países latinoamericanos la inflación en la última década ha erosionado el poder adquisitivo de las pensiones. Un jubilado que en 2010 podía cubrir el 80% de sus gastos con la pensión hoy puede necesitar complementar hasta un 40% adicional.
- Pensiones insuficientes o mal indexadas: sistemas contributivos con bajos salarios base o largos periodos de informalidad producen pensiones bajas. En economías con altas tasas de empleo informal, gran parte de la carrera laboral no cotiza, reduciendo beneficios posteriores.
- Longevidad: la esperanza de vida se ha extendido. Vivir 15 o 20 años más después de la jubilación supone gastos médicos y de vivienda que muchos no calcularon a tiempo.
- Desajustes familiares: la reducción de hogares multigeneracionales y la precariedad laboral de las generaciones intermedias hacen menos probable que los nietos o hijos cubran gastos.
En entrevistas con personas en Ciudad de México, Bogotá y Santiago se repite el mismo argumento: “la pensión sirve pero no alcanza para todo”. La consecuencia lógica: volver al mercado laboral, muchas veces en empleos distintos a los de su carrera anterior.
Historias concretas que ilustran el fenómeno
María, 68 años, vendedora en un mercado de Medellín
María trabajó 35 años en una fábrica textil y cobró pensión el año pasado. Recibió alrededor de 180 dólares al mes. Vive con su pensión y con ingresos de vender comida en el mercado tres mañanas a la semana. “Si dejo de vender, no llego a pagar la electricidad”, dice. Su caso muestra cómo incluso pensiones estables pueden resultar insuficientes cuando un hogar depende de una sola fuente.
Rodrigo, 70 años, conductor de transporte público en Guadalajara
Rodrigo se jubiló tras 40 años en una empresa pública. Se jubiló con una pensión decente en términos relativos, pero la hipoteca de la vivienda y el costo de los medicamentos de su esposa lo obligaron a seguir conduciendo algunas rutas por la mañana. Trabaja por contrato y evita turnos nocturnos; su objetivo es sumar unos 300 a 400 dólares mensuales.
Ana, 64 años, consultora freelance en Buenos Aires
Ana tenía una carrera profesional en recursos humanos y decidió no acogerse a la jubilación plena. Combina su pensión con consultorías para pymes y dicta talleres presenciales una vez al mes. Para ella la motivación es doble: complementar ingresos y mantenerse activa. Sin embargo, reconoce la fragilidad de depender de contratos esporádicos.
Modalidades de trabajo entre los jubilados que “acumulan”
No existe un único tipo de empleo que ocupe a estos jubilados. Las formas de trabajo más frecuentes son:
- Tiempo parcial: horarios reducidos en comercios, oficinas o instituciones públicas.
- Contratos por proyecto: consultorías, mentorías o asesorías puntuales que aprovechan la experiencia profesional acumulada.
- Economía informal: venta ambulante, oficios y servicios que requieren baja inversión inicial.
- Teletrabajo y microemprendimientos: ventas por internet, cursos online o trabajos administrativos desde casa.
Cada modalidad tiene ventajas y riesgos. El empleo formal brinda seguridad y aportes, pero suele exigir horarios rígidos que muchos no desean. La economía informal es flexible, pero deja sin protección social y con ingresos inestables. El teletrabajo amplía opciones para quienes tienen acceso a tecnología, un factor que divide a los jubilados entre quienes pueden adaptarse y quienes quedan rezagados.
Impacto en la salud y el bienestar
Trabajar en la vejez no es neutral para la salud. Hay estudios que muestran que una ocupación adecuada puede mejorar la salud mental, reducir la soledad y mantener la actividad cognitiva. Sin embargo, el trabajo que se realiza por necesidad —con largas jornadas, sin descansos o en condiciones inseguras— puede agravar dolores crónicos, estrés y problemas cardiovasculares.
La clave está en la calidad del trabajo. Cuando los jubilados encuentran roles que respetan sus limitaciones físicas, ofrecen horarios flexibles y sentido social, el balance suele ser positivo. Pero cuando trabajan por pura supervivencia en empleos precarios, la jornada puede restar años de vida saludable.
Discriminación por edad y barreras para reinsertarse
Otro capítulo crítico es la discriminación laboral. En mercados donde lo juvenil es sinónimo de productividad, encontrar un empleo a los 65 puede ser una odisea. Reclutadores que priorizan candidatos menores, requisitos físicos poco flexibles y la falta de programas de reciclaje profesional empujan a muchos jubilados hacia empleos informales o a aceptar salarios más bajos.
Mariana López, directora de la ONG Mayores Activos en Lima, señala: “Las empresas no solo pierden talento; pierden estabilidad. Tener empleados con décadas de experiencia reduce rotación y mejora transferencias de conocimiento. El problema es que la contratación sigue penalizando la edad”.
Consecuencias macroeconómicas y sociales
El aumento de los “acumuladores” jubilados no es solo un fenómeno individual: tiene efectos en las finanzas públicas, el mercado laboral y el consumo. Algunas consecuencias:
- Presión sobre sistemas de salud: trabajadores mayores expuestos laboralmente demandan servicios médicos que pueden aumentar el gasto público si no hay programas preventivos.
- Reducción de renovación laboral: cuando una persona mayor ocupa un puesto de trabajo que podría ocupar un más joven, se genera una dinámica compleja entre empleo juvenil y senioridad, aunque la evidencia muestra que ambos pueden coexistir sin expulsión automática de jóvenes.
- Mayor vulnerabilidad económica: hogares dependientes de ingresos mixtos (pensión + trabajo) son más sensibles a crisis económicas y a cambios en la demanda de empleo.
Políticas públicas y respuestas empresariales necesarias
Para afrontar este fenómeno se requieren respuestas en varios frentes. Algunas propuestas concretas:
1) Reformas de pensiones con criterios de equidad
Rediseñar mecanismos de cotización que incorporen carreras laborales fragmentadas y trabajo informal. Desde trampas de pobreza hasta casos de jubilados con pensiones muy bajas, un ajuste en los parámetros de cálculo (períodos de cotización, salario base, ponderación por años trabajados) puede reducir la necesidad de complementar ingresos.
2) Incentivos fiscales para empresas que contraten a mayores
Exoneraciones parciales de impuestos o subvenciones por contratar a trabajadores mayores en puestos que aprovechen su experiencia pueden incentivar la contratación formal. Además, promover el teletrabajo para trabajadores mayores reduciría costes y facilitaría su participación.
3) Programas de reconversión laboral y alfabetización digital
Invertir en cursos prácticos: manejo de herramientas digitales básicas, gestión de pequeños negocios y formación en atención al cliente para trabajos de tiempo parcial. En Uruguay y ciertos municipios de México existen programas piloto que muestran buenos resultados al combinar formación con colocación laboral.
4) Flexibilización del mercado laboral
Permitir contratos adaptados a la realidad de personas mayores: jornadas reducidas, esquemas de guardias, contratos por proyecto con aportes proporcionales y acceso a sistemas de salud. Estas modalidades protegen al trabajador y evitan la pérdida de derechos.
5) Redes locales y cooperativas de trabajo
Crear cooperativas de servicios locales (por ejemplo, gastronomía, limpieza, asesorías) donde los mayores puedan trabajar en conjunto, dividir riesgos y acceder a formación administrativa. Estas iniciativas han ganado tracción en barrios de Santiago y Buenos Aires.
Reflexión final: ¿una nueva normalidad o un desafío pasajero?
Mi opinión: el aumento de los “acumuladores” jubilados no es solo una modalidad de vida sino un síntoma de cambios estructurales en la economía y el tejido social. Si no se actúa con políticas integradas, veremos más hogares con adultos mayores trabajando hasta edades avanzadas por necesidad. Pero también hay una oportunidad: redefinir la jubilación como una etapa flexible, con opciones dignas de trabajo y protección social, que combine seguridad económica con propósito social.
Países y empresas que comprendan este giro podrán aprovechar un activo valioso: experiencia acumulada, menor rotación y una ética laboral sólida. La cuestión es si se hará de manera respetuosa o dejaremos que la necesidad marque la agenda de vida de millones de personas mayores.
Recomendaciones prácticas para personas que ya son “acumuladores”
- Revisar la pensión y solicitar asesoramiento: en muchos casos hay beneficios o rectificaciones disponibles que reducen pérdidas por errores administrativos.
- Priorizar la salud laboral: evitar trabajos que agraven dolencias crónicas; negociar pausas y tiempos de recuperación.
- Buscar formación práctica y gratuita: bibliotecas, centros comunitarios y ONGs ofrecen alfabetización digital básica que abre puertas al teletrabajo.
- Organizar finanzas: elaborar un presupuesto realista, identificar gastos no esenciales y considerar agrupaciones de compra para medicamentos o insumos.
- Explorar redes locales: cooperativas, asociaciones de jubilados y proyectos municipales suelen gestionar vacantes y proyectos solidarios.
Palabras finales
El fenómeno de los “acumuladores” jubilados nos interpela como sociedad. No se trata solo de sostener ingresos, sino de garantizar dignidad en la vejez. Las decisiones que tomemos hoy —desde reformas de pensiones hasta la cultura laboral en empresas— definirán si la jubilación del futuro será una etapa de seguridad y elección, o una continuación forzada del trabajo por necesidad. Escuchar las voces de quienes ya viven esa realidad es el primer paso para diseñar respuestas efectivas.